为提高吉林省人民银行各分支行及金融机构利率报备工作效率及相关数据的安全性，由我公司设计，开发了“吉林省利率报备系统”。经过2个月数据测试和3个月试运行，2010年9月，系统成功上线运行。该系统通过各省级金融机构与省会中心支行之间的横向联网，实现了对利率报备数据的自动接收、校验、汇总、上报、导出以及图表自动生成，为分析辖区利率执行情况和趋势判断提供了简便、有效的分析工具。

一、系统设置

（一）模块设置

系统设置了“数据管理”、“数据查询”、“模板管理”、“系统管理”、“公告管理”、“帮助”等模块，对利率报备基础数据进行标准化管理。

（二）三级权限设置

吉林省利率报备系统分别对人民银行和金融机构进行了三级权限设置，即省级机构、地市级机构、县市级机构的模式。最高权限为省级人民银行。人民银行用户登陆系统后，只能查看到本辖区内人民银行、金融机构上报的数据，不能跨地区查看数据。金融机构用户登陆系统只能使用数据上报、汇总、查询功能，且只能查询本地区、本机构的数据信息。

（三）数据源设置

吉林省利率报备系统基础数据分为横向数据和纵向数据。横向数据即为金融机构直接报送本级人民银行的数据，如：国有商业银行、政策性银行、股份制银行等机构报送的数据；纵向数据为金融机构由下而上汇总报送人民银行的数据，如：村镇银行、农信社、农商行等机构报送的数据。

二、系统特点与优势

（一）灵活、动态管理报表模板

基础模板采用动态生成方式，由省级人民银行管理员通过“模板管理”进行定义。可根据实际情况和不同需求定义基础模板样式，按业务需要增加和删除指标或终止使用指标。如：暂不使用YT383公积金报表时，可通过“终止使用模板”实现；如对该报表进行个别指标改动，可在模板管理中进行相应操作；需新增报表时，可通过“新建模板”实现。

（二）立体式精准校验报备数据

系统设置了基准利率动态校验逻辑、利率区间检验逻辑、最高最低利率校验逻辑和利率政策动态校验逻辑功能，即系统根据当前基准利率和相关利率政策设置基础校验公式，遇利率调整和政策调整及时更新系统相关设置，并根据动态化的基准利率确定和调整利率浮动区间范围；通过设置贷款利率上、下限对业务利率数据进行区间控制，并结合最高最低利率贷款发生额对相关报表的不同浮动区间发生额进行校验。系统可对错误信息进行详细提示，实现了对报送数据的立体式精准校验。

（三）自动生成分析图表满足差别化分析需求

系统能够有效根据利率政策执行情况分析的需要对各类业务利率相关数据进行汇总，并形成直观精美的分析图表。系统图表功能采用动态分析方式，可实现跨表、跨机构、跨地区间的图表分析功能，并且可以针对用户不同的需要进行任意组合。图表类型包括饼图，折线图，柱形图，混合图表，自定义图表等。目前系统已设定28个分析表和30个分析图。

（四）多角度汇总、查询相关数据

在传统基础数据汇总和查询的基础上，系统增加了自定义汇总和自定义查询功能，根据需要多角度汇总查询数据，实现了跨地区、跨机构、跨报表、跨时间的汇总和查询，大幅提高了利率报备数据分析水平和工作效率。

（五）业务延展空间广阔

任意EXCEL格式的报表数据均可通过该系统进行校验、汇总、生成图表等。系统可随时增加统计报表，如目前货币信贷专业、金融市场专业的相关报表，票据、贴现、拆借等手工报表，均可通过该系统在金融机构数据交换平台上实现自动报送、汇总、分析等功能。

（六）研发与维护成本较低

该系统为人民银行长春中心支行和延边州中心支行联合自主研发，研发工作人员均为人民银行系统员工，研发成本和今后的维护成本较低。充分的人员和技术保障可及时、高效地确保系统安全稳定运行。

三、系统运行效果与用户反馈

通过近半年的数据测试和试运行，吉林省利率报备系统运行效果理想，用户反馈积极。

（一）报备工作效率得到大幅提高

基层人民银行原有利率报备工作中，只有地方性金融机构利率报表通过人民银行总行利率报备系统报送，但要全面掌握吉林省金融机构利率执行情况，还需对全国性商业银行在全省的分支机构利率报备数据进行手工汇总，目前每月汇总全省15家全国性金融机构分支机构每月10类报表近150张报表数据需要3天时间，而且数据汇总的准确性还难以得到保证。吉林省利率报备系统上线后，在辖属人民银行和报数金融机构正确上报数据后汇总和生成分析图表只需1个小时，极大地减轻了利率报备工作量，为数据分析工作提供了足够的时间和技术处理保证。

（二）强大的纠错功能保证了数据的准确性

测试和试运行结果显示，系统的立体式校验逻辑发挥强大的纠错功能，保证了金融机构利率数据的准确性。测试运行中发现目前总行利率报备系统中存在的校验漏洞。主要集中在人民币贷款固定和浮动利率期限结构表和区间分布表等有表间校验关系、包含最高最低利率和发生额以及对应利率区间等数据上。如：经常发现金融机构在报送的最高、最低利率对应的利率区间发生额数据错误，现有人民银行总行利率报备系统无法识别。系统不仅能够发现校验错误点，还对错误数据进行详细提示，便于数据报送人员及时发现错误原因并进行数据修改。

（三）系统操作更加简便

通过对吉林省金融机构和人民银行系统利率报备工作人员的培训，系统用户普遍对吉林省利率报备系统给予高度评价：系统功能强大、操作简便。金融机构通过网间互联交换平台直接向吉林省利率报备系统报送数据（人民银行通过内网报送数据），系统对用户的机器设备设置没有额外要求，推广成本低、安全便利。

（四）系统运行高效、稳定

通过测试表明，吉林省利率报备系统运行速度较快，报送速度和汇总速度是现有人民银行利率报备系统的3倍。系统运行相对稳定，数据汇总、分析结果准确。